• Rozlišovať medzi poistením nehnuteľnosti a poistením domácnosti – na domácnosť nezabudnúť najmä pri poistení kvôli hypotéke.
• Stanoviť správnu poistnú sumu – byt na aktuálnu trhovú cenu a rodinný dom/chata na tzv. východiskovú hodnotu, domácnosť – reálnu hodnotu zariadenia.
• Určiť limity pre konkrétne veci (cennosti, peniaze v hotovosti, veci v pivnici a pod.).
• Vybrať rozsah rizík – miesto poistenia, druh stavby (byt/rodinný dom/chata), jej vek a stav, ako aj využitie – hlavne ak ide o prenájom, individuálne potreby (domáce zvieratá, poistenie kybernetických rizík, atď.).
• Nezabudnúť na poistenie zodpovednosti za škodu.
• Overiť spôsob zabezpečenia (riziko krádež).
• Prečítať si výluky uvedené v poistných podmienkach.

Poistná suma v poistení nehnuteľnosti by mala zodpovedať reálnej hodnote znovupostavenia rodinného domu, resp. trhovej cene bytu pri kúpe/predaji.

Pri poistení domácnosti by mala zodpovedať skutočnej hodnote všetkých vecí v domácnosti (nábytok a vybavenie, elektronika a spotrebiče, oblečenie a osobné veci, cennosti alebo zbierky).

Ak je poistná suma nastavená príliš nízko alebo sa pravidelne neaktualizuje, vzniká podpoistenie, čo môže viesť ku kráteniu poistného plnenia.

Áno, ak sa hodnota nehnuteľnosti alebo domácnosti zvýši (napr. nová kuchyňa, podlahy, prístavba, rekonštrukcia strechy, výmena okien), je potrebné upraviť poistnú sumu. Inak hrozí podpoistenie a krátenie poistného plnenia v prípade poistnej udalosti.

Áno, väčšina poisťovní umožňuje zahrnúť do poistenia nehnuteľnosti aj vedľajšie stavby a zariadenia, ktoré sú pevne pripojené k objektu alebo sú na tom istom pozemku (napr. garáž, prístrešky, ploty či bazény). Tieto položky môžu byť zahrnuté buď automaticky (určeným percentom z celkovej poistnej sumy) alebo prostredníctvom rozšíreného krytia. Dôležité je vždy si skontrolovať konkrétny rozsah poistného krytia.

Poisťovne často uvádzajú výluky a podmienky, ktoré nie sú zrejmé na prvý pohľad – napríklad:

• bežné alebo preventívne opravy alebo údržby,
• výluka pri škodách vzniknutých nevhodným zapojením domáceho spotrebiča (napr. práčka či umývačka bez odborného zapojenia),
• výluka pri škodách súvisiacich s krádežou vecí v pivniciach či spoločných priestoroch, ktoré nie sú dostatočne zabezpečené,
• škody spôsobené úmyselným konaním, vedomou alebo hrubou nedbanlivosťou alebo pod vplyvom alkoholu alebo iných omamných látok,
• nedostatočné zabezpečenie – je totiž vašou povinnosťou zabezpečiť majetok proti škodám (zabezpečovacie zariadenia, uzamknutie) pre uznanie nároku,
• pomalé pôsobenie vplyvov (plesne z vlhkosti).

Ak bývate v bytovom dome a škoda vznikne na spoločných častiach budovy (napr. strecha, fasáda či schodisko), táto sa primárne rieši cez poistenie bytového domu.

Ak by škoda vznikla vo vašom byte (napr. prasklo potrubie za vaším ventilom) a poškodila by spoločný majetok (napr. zatiekla spoločná chodba), môže sa uplatniť vaše poistenie zodpovednosti z vlastníctva nehnuteľnosti.

Vaše poistenie nehnuteľnosti sa vzťahuje na stavebné súčasti samotného bytu (steny, vnútorné priečky, podlahy, atď.) a poistenie domácnosti na hnuteľné veci vo vašom vlastníctve. V tomto prípade je dôležité, či poistenie domácnosti kryje aj veci umiestnené v spoločných priestoroch. Ak áno a požiar v bytovom dome zničí vaše veci uložené v spoločných priestoroch (ktoré máte právo užívať), vaša poistka domácnosti škodu preplatí (do limitu stanoveného poisťovňou). Živel nerozlišuje, či horí v byte alebo v kočikárni.

Samotná porucha zariadenia (napr. vykurovacieho kotla) nie je automaticky zahrnutá v poistení nehnuteľnosti. Taktiež technická chyba elektrospotrebiča zvyčajne nie je súčasťou poistenia domácnosti, len so špeciálnym pripoistením s rozšíreným krytím.

Takéto pripoistenie môže zahŕňať napríklad:

• skrat alebo prepätie na elektrospotrebiči,
• mechanickú alebo elektrickú poruchu zariadení (kotol, tepelné čerpadlo a pod.),
• niekedy aj náklady na opravu alebo výmenu.

Nie, bežné poistenie nehnuteľnosti/domácnosti nepokrýva škody, ktoré si spôsobíte vlastnou neopatrnosťou vy alebo ďalší členovia domácnosti (napr. pri presúvaní zariadenia). Toto krytie býva vylúčené, keďže sa nejedná o štandardné riziká. Ak však spôsobíte škodu tretej osobe (napr. susedovi), krytie je zahrnuté v poistení zodpovednosti za škodu.

V poistení domácnosti sa najčastejšie uplatňuje poistné plnenie v novej cene. To znamená, že je vyplatená suma, ktorá je potrebná na opravu alebo kúpu novej, rovnakej alebo porovnateľnej veci. Ak je vec veľmi opotrebovaná, poisťovňa môže plniť len do výšky časovej hodnoty (hodnota veci tesne pred poistnou udalosťou), aby nedošlo k bezdôvodnému obohateniu sa. Tento princíp býval často aj pri starších poistných zmluvách, ktoré môžu byť z tohto pohľadu nevýhodné.

V poistení nehnuteľnosti sa vo väčšine prípadov uplatňuje pravidlo: domy sa stavajú, byty sa kupujú. Pri poistení rodinných domov/rekreačných objektov sa teda plnenie odvíja od východiskovej hodnoty nehnuteľnosti (ceny za výstavbu v súčasných cenách materiálov), pri bytoch od ich všeobecnej hodnoty (trhovej ceny pri kúpe/predaji).