Poistenie nehnuteľnosti

Čo má poistenie nehnuteľnosti chrániť?

Poistenie nehnuteľnosti chráni rôzne druhy stavieb a objektov:

• rodinný dom

• bytový dom

• bytová jednotka

• rekreačná budova (chata, chalupa a pod.)

• garáž, garážové miesto/státie, garážový box

• vedľajšie stavby nachádzajúce sa na tom istom pozemku (hospodárska budova, dielňa, altánok, záhradný domček atď.)
  
  

Štandardne poistenie nehnuteľnosti teda pokrýva:

samotnú stavbu (konštrukcia domu alebo bytu):

• múry, stropy, podlahy

• strechu, krovy, komíny

• vnútorné priečky

• omietky

• balkóny, lodžie, terasy

• schodisko

• okná, dvere, brány
  
  

pevne zabudované súčasti (tzv. stavebné súčasti):

• kúrenie (vrátane podlahového), radiátory

• elektroinštaláciu, vodoinštaláciu, odpad

• kotly, bojlery

• pevne zabudovaný nábytok (kuchynskú linku), vstavané skrine

• pevne osadené svietidlá

• krb, krbová vložka

• klimatizáciu (pevne namontovanú)

• solárne a fotovoltické panely osadené priamo na budove
  
  

V rámci poistenia nehnuteľnosti je možné si poistiť aj:

• záhradu (porasty, záhradná architektúra)

• solárne a fotovoltické panely na pozemku

• bazén (pevne spojený so zemou)

• oplotenie, brány a pod.
  
  

Poistenie nehnuteľnosti sa však vzťahuje aj na mnohé ďalšie nehnuteľné objekty. Ak máte záujem o poistenie konkrétnej stavby, je túto skutočnosť potrebné spomenúť hneď pri dojednávaní poistenia.

Pre aké prípady je dobré poistenie nehnuteľnosti?

Poistenie pomáha pokryť škody spôsobené rizikami, ako sú:

• požiar, výbuch, dym

• škody z vody – prasknuté potrubie, zatečenie zo zrážok (dažďa, búrky)

• vietor, búrka (úder blesku), krupobitie

• povodeň, záplava

• zemetrasenie

• prepätie, skrat, poškodenie elektrinou

• krádež vlámaním alebo lúpež

• vandalizmus

• rozbitie skla (okná, zabudované sklá v stavebných súčastiach, sanita, ...)
  
  

Okrem toho súčasťou krytia môžu byť:

• náhrada za uniknutú vodu

• náklady na vyhľadanie, opravu alebo výmenu poškodených potrubí

• náklady na vyčistenie studne

• zachraňovacie a/alebo odpratávacie náklady

• náklady na primerané náhradné ubytovanie po poistnej udalosti

• stavebný materiál, stavebné mechanizmy a náradie

Poistenie zodpovednosti za škodu a jeho výhody

Súčasťou poistenia nehnuteľnosti môže byť aj poistenie zodpovednosti za škodu, vyplývajúcu z vlastníctva alebo prevádzky vašej nehnuteľnosti, spôsobenú tretím osobám na zdraví alebo majetku. Ide o dôležité doplnkové krytie, ktoré rieši finančné následky nečakaných udalostí, za ktoré nesiete ako majiteľ nehnuteľnosti právnu zodpovednosť.

Typicky ide o situácie, keď:

• dôjde k vytopeniu susedného bytu v dôsledku poruchy rozvodov,

• uvoľnená časť stavby (napr. strešná krytina alebo omietka) poškodí cudzie zdravie alebo majetok,

• pád snehu alebo ľadu zo strechy spôsobí škodu na zdraví alebo majetku.

Poistenie nehnuteľnosti, jej stav a využitie

Najčastejšie poisťovanými typmi nehnuteľností sú rodinné domy a byty. Okrem typu nehnuteľnosti hodnotia poisťovne aj jej vek a technický stav. Je potrebné si uvedomiť, že poisťovňa nikdy nepôjde do rizikového obchodu. Uzatvoriť poistenie nehnuteľnosti je možné a pre obe strany výhodné iba na nehnuteľnosť, ktorá je:

• udržiavaná,

• neschátralá,

• zabezpečená.
  
  

Máloktorá poisťovňa poistí dom či byt, ktorý nemá pevne osadené okná a dvere, zakrytú nezatekajúcu strechu, resp. má narušenú statiku či polorozpadnuté múry.

Okrem celkového stavu nehnuteľnosti sa poisťovne často zaujímajú aj o jej využitie, teda či slúži ako obytný či podnikateľský priestor. Kým niektoré produkty poistenia nehnuteľnosti umožňujú využívanie domu či bytu na podnikateľské účely, iné naopak takúto nehnuteľnosť nekryjú. Zvyčajne sa určuje maximálny podiel využitia nehnuteľnosti na podnikanie v percentách z celkovej úžitkovej (podlahovej) plochy nehnuteľnosti – maximálna hodnota je zvyčajne 50 % plochy.