0850 555 000
Poistenie domu a domácnosti je tou správnou voľbou, ak si chcete chrániť svoje bývanie. Pomocnú ruku v rozhodovaní aj uzatvorení vám poskytne naša online kalkulačka. V súčasnosti ponúka porovnanie až 9 poisťovní, a teda možnosti výberu máte široké. Na základe požadovaných kritérií vám vypočíta poistné, pričom zohľadní poskytované zľavy a porovná všetky ponuky poisťovní. Nasledujúce príklady vás presvedčia, že vďaka online kalkulačke získate najvýhodnejšie ceny poistenia a skutočne ušetríte!
Reálne príklady úspor
5i, murovaný, kolaudácia 2000
Poistná suma nehnuteľnosti: 300 000 €
Poistná suma domácnosti: 25 000 €
a najlacnejšej ceny:
3i, murovaný, kolaudácia 1993
Poistná suma nehnuteľnosti: 160 000 €
Poistná suma domácnosti: 15 000 €
a najlacnejšej ceny:
4i, murovaný
Poistná suma nehnuteľnosti: 280 000 €
Poistná suma domácnosti: ešte sa neurčuje
a najlacnejšej ceny:
3i, panelový, kolaudácia 2010
Poistná suma nehnuteľnosti: 180 000 €
Poistná suma domácnosti: 18 000 €
a najlacnejšej ceny:
4i, panelový, kolaudácia 2018
Poistná suma nehnuteľnosti: 300 000 €
Poistná suma domácnosti: 20 000 €
a najlacnejšej ceny:
2i, panelový, kolaudácia 2025
Poistná suma nehnuteľnosti: 260 000 €
Poistná suma domácnosti: 12 000 €
a najlacnejšej ceny:
Poistite si nehnuteľnosť a domácnosť výhodnejšie
Porovnajte si všetky ponuky na jednom mieste - zvážte poistné limity, kryté riziká i ceny poistného a vyberte si najvýhodnejšiu ponuku!
Čo určuje cenu poistenia domu a domácnosti?
Poisťovne používajú segmentačné kritériá, na základe ktorých vám počítajú výšku poistného. Nie všetky však používajú rovnaké premenné a rovnaký princíp uplatňovania, takže je možné vybrať si tú, ktorá vám poskytne výhodnejšie podmienky. Vďaka porovnaniu tak môžete aj napriek ich uplatneniu dosiahnuť úsporu na poistení domu a domácnosti. Základné kritériá segmentácie sú:
Poloha nehnuteľnosti
Miesto, kde sa nehnuteľnosť nachádza, má výrazný vplyv najmä na poistnú sumu. Väčšina poisťovní má totiž pre regióny stanovené určité minimálne hodnoty pre m² plochy a poistnú sumu určujú podľa nich. Inú hodnotu má nehnuteľnosť v Bratislave, inú v Poprade a inú napr. v obci Hriňová. Viaceré poisťovne už pracujú aj s tzv. „povodňovými mapami“, či už presne na základe dát alebo aspoň čiastočne na základe otázok o výskyte povodní. V prípade rizikovej oblasti môže danú nehnuteľnosť dokonca odmietnuť poistiť.
Výmera nehnuteľnosti
Plocha bytu alebo domu, teda veľkosť nehnuteľnosti, odráža jej cenu, a tým pádom aj poistnú sumu. Čím väčšia je podlahová plocha nehnuteľnosti, tým sa bude logicky aj daná poistná suma zvyšovať a v konečnom dôsledku aj výška poistného.
Materiálové vyhotovenie nehnuteľnosti
Materiál, z ktorého je nehnuteľnosť postavená, je dôležitým kritériom najmä pri domoch. Tie, ktorých konštrukčný materiál obsahuje aj horľavé zložky, ako napr. drevo, majú spravidla vyššie poistné. Pri tehlových stavbách však nebýva problém. Samotné materiálové vyhotovenie, pri domoch aj bytoch, je tak vo väčšine len otázkou ovplyvňujúcou určenie poistnej sumy, na základe ktorej sa stanovuje výška poistného.
Poistná suma
Predstavuje hodnotu nehnuteľnosti alebo vybavenia domácnosti, ktorá vstupuje do výpočtu ceny poistenia, teda výšky poistného. Poistná suma sa určuje podľa vyššie uvedených kritérií a je dôležité, aby ste ju odhadli čo najpresnejšie, s prihliadnutím na poistnú sumu odporúčanú poisťovňou, a vyhli sa tak extrémom - podpoisteniu, ale aj zbytočnému nadpoisteniu nehnuteľnosti. Poisťovne považujú poistnú sumu za najdôležitejší faktor určujúci výšku poistného, majú však rozdielne spôsoby jej stanovenia. Preto sa určite oplatí porovnávať.
Celkové zhrnutie
V prípade poistenia domu a domácnosti nie je ťažké určiť profil najlacnejšieho a najdrahšieho poistného. Ide však skôr o teoretickú ukážku extrémnych prípadov. Ak totiž budete poisťovať garsónku v obci Horná Dolná s nižším štandardom, a teda aj nízkou poistnou sumou, určite zaplatíte minimálne poistné.
Naopak, trojpodlažná vila v Bratislave s bazénom a tenisovým kurtom vás na poistnom zaručene vyjde oveľa viac. Aj v tomto prípade sa však dá hovoriť o šetrení, a to v tom prípade, ak si porovnáte aj ceny týchto drahších poistiek. Vždy bude niektorá predsa len lacnejšia ako tie ostatné.
Najčastejšie kladené otázky
Kde viem pri poistení nehnuteľnosti a domácnosti najviac ušetriť?
Najväčšiu úsporu pri poistení vášho majetku dosiahnete porovnaním ponúk viacerých poisťovní, keďže každá počíta cenu poistenia odlišne. Rozdiely v poistnom môžu byť aj desiatky percent pri rovnakej nehnuteľnosti. Ušetriť viete aj správnym nastavením poistnej sumy a výberom krytia, ktoré reálne potrebujete. Významnú rolu zohrávajú aj zľavy, napríklad za iné už uzatvorené poistenie vo vybranej poisťovni.
Má zmysel vybrať si najlacnejšie poistenie?
Najlacnejšie poistenie nehnuteľnosti a domácnosti nemusí byť vždy najvýhodnejšie. Nízka cena poistenia často znamená užšie poistné krytie alebo vyššiu spoluúčasť. Pri výbere je dôležité sledovať rozsah krytia, poistné limity a podmienky poisťovne. Ideálne je porovnanie poisťovní, ktoré zohľadňuje nielen cenu, ale aj kvalitu poistenia.
Ovplyvňuje výška spoluúčasti cenu poistného?
Výška spoluúčasti má priamy vplyv na cenu poistenia domu a domácnosti. Čím vyššiu spoluúčasť si nastavíte, tým nižšie poistné zaplatíte. Naopak, pri nižšej spoluúčasti je poistné vyššie, ale pri škode zaplatíte menej z vlastného vrecka. Správne nastavenie spoluúčasti je dôležitou súčasťou optimalizácie ceny poistenia.
Čo všetko mi môže zvýšiť cenu poistenia bez toho, aby som si to uvedomil?
Cenu poistenia ovplyvňuje viacero faktorov, ako je hodnota nehnuteľnosti aj domácnosti, lokalita (zvýšené riziko výskytu povodní a záplav), výmera nehnuteľnosti, výber rizík. Vplyv má aj typ stavby, vybavenie domácnosti a zvolené pripoistenia. Poisťovne tieto faktory zohľadňujú automaticky pri výpočte poistného. Práve preto je porovnanie poistenia kľúčové pre nájdenie najlepšieho pomeru ceny a ponuky.
Je pre mňa výhodnejšie poistiť dom/byt a domácnosť spolu alebo zvlášť?
Poistenie nehnuteľnosti a domácnosti v jednom balíku môže byť výhodnejšie aj z pohľadu ceny poistenia. Niektoré poisťovne môžu poskytovať zľavy pri kombinácii viacerých produktov. Výhodou je aj jednoduchšia správa poistenia v jednej zmluve. Samostatné poistenie sa oplatí najmä v špecifických situáciách, napríklad ak nájomník uzatvára poistenie na prenajatú domácnosť.
Porovnajte si ceny poistenia nehnuteľnosti a domácnosti a ušetrite!